Bizum: Entendiendo su Importancia en el Futuro de las Formas de Pago y la Banca Digital

Bizum es un servicio gratuito de pagos que puedes usar a través de la app de CaixaBankNow que permite enviar y recibir dinero entre particulares, pagar online desde la web de un comercio o realizar donaciones a ONG. Bizum es una iniciativa de la banca española lanzada en 2016 a partir de un acuerdo sectorial que, desde 2015, aglutinó a asociaciones (AEB, CECA y UNACC), entidades financieras y las principales infraestructuras de pagos (Redsys, Cecabank e Iberpay). La propia compañía explica que no responde a la “idea” de una sola persona, sino a un proyecto colaborativo con desarrollo conjunto y despliegue coordinado en las apps de los bancos. El relato oficial de su génesis y los hitos (P2P, donaciones, comercio online, identificación, internacionalización) puede consultarse en ¿Quién inventó Bizum? Te contamos la historia, estudio completo donde se detalla la evolución funcional y el crecimiento de su base de usuarios.

Pago con clave Bizum

El futuro de Bizum parece prometedor, ya que cada vez más bancos e instituciones están adoptando este sistema como método de pago preferido. Se prevé que la digitalización de los servicios financieros continúe en aumento, y Bizum podría jugar un papel clave en la transformación de la banca tradicional hacia un modelo más digital y orientado al cliente. Además, con el auge de las criptomonedas y otros métodos de pago alternativos, Bizum podría adaptarse e incorporar nuevas funcionalidades, como pagos internacionales o integración con billeteras digitales. Todo esto sugiere que Bizum no solo está aquí para quedarse, sino que podría evolucionar y ampliar su impacto en la forma en que manejamos nuestro dinero. Originado de la colaboración entre bancos españoles, Bizum permite realizar transferencias de dinero de forma rápida y segura, eliminando la necesidad de billetes o monedas físicas.

Para poder hacer tus compras solamente tendrás que seleccionar Bizum como método de pago en la web del eCommerce. Tras esto, introduce tu número de teléfono y tu clave Bizum para terminar de efectuar tu compra. Este servicio es el resultado de un esfuerzo conjunto que permite que diferentes entidades financieras ofrezcan la misma solución, ofreciendo a los usuarios una experiencia de pago homogénea y sin importar la entidad con la que estén bancarizados. El sistema de pagos sin contacto que Bizum tiene previsto lanzar en 2025 nos permitirá pagar a través del NFC de nuestro teléfono como hacemos hasta ahora con Apple Pay o Google Pay. Para ello, se utilizarán los actuales datáfonos y los pagos quedarán asociados a nuestra cuenta de Bizum, igual que sucede con los envíos instantáneos de dinero que hacemos ahora.

La filial turca de BBVA lanza otra solución pionera, la tarjeta biométrica Bonus Platinum, que permite a los usuarios efectuar pagos de forma segura escaneando su huella dactilar. El ecosistema de sistemas de pagos entre personas (o P2P) en el Espacio Económico Europeo se encuentra muy fragmentado. Bizum en España y Andorra, BANCOMAT en Italia, Twint en Suiza o Vipps MobilePay en los países nórdicos son algunos de los más establecidos en los diferentes mercados nacionales. No obstante la tendencia avanza hacia la interoperabilidad entre sistemas, para ofrecer a los usuarios una experiencia de pagos transfronterizos sin fisuras. Además, Bizum ha incorporado funcionalidades como la posibilidad de hacer donaciones a ONGs y pagar por productos y servicios de manera sencilla. Esta expansión de opciones ha permitido que el servicio no solo sea útil para transferencias entre amigos, sino también para realizar compras cotidianas de manera rápida y segura.

El pago de servicios y su correcta planificación es clave para mantener las finanzas saludables. Además, una buena programación del pago de servicios periódicos como la luz, el agua, internet, telefonía, entre otros, puede ayudar a evitar inconvenientes como el corte del servicio o pago de intereses por mora. Mantén siempre actualizada la app de tu banco para disfrutar de las últimas mejoras y opciones de seguridad de Bizum. Todo el proceso se realiza desde la app oficial de tu banco, lo que simplifica su uso y mejora la seguridad. También es posible hacer tu pago presencial en eventos y restaurantes gracias a plataformas de pago como PeoplEat o Gopick, de las que puedes saber más aquí. Consulta nuestra sección de préstamos personales para complementar tu uso de Bizum con opciones de financiación seguras.

• Este caso es muy útil cuando una pareja tiene una misma cuenta de banco y diferentes números de móvil.
• De este modo, más de 50 millones de usuarios y usuarias en Andorra, España, Italia y Portugal pueden enviar y recibir pagos móviles de forma instantánea y transfronteriza.
• Para usar Bizum, los usuarios deben tener una cuenta bancaria en uno de los bancos que ofrecen este servicio y descargar la aplicación correspondiente.
• Uno de los momentos clave en la historia de Bizum fue la pandemia de COVID-19.
• A finales de 2024, 38 marcas bancarias ofrecían Bizum a más de 28,2 millones de personas, que realizaron una media de 3 millones de operaciones diarias, lo que significa 35 bizums por segundo.

El proyecto permitirá a estos ciudadanos y ciudadanas europeos utilizar sus soluciones de pago digitales predilectas tanto a nivel local como en el resto del continente para emitir o recibir pagos. Aunque comenzó como un servicio de pago entre particulares, Bizum no tardó en adaptarse a las necesidades de sus usuarios. En 2017 introdujo la posibilidad de realizar donaciones a entidades sociales y, en 2019, pasó a permitir su uso para realizar pagos en comercios electrónicos. Por otro lado, si lo que quieres es recibir dinero de un amigo o familiar mediante Bizum, tan solo deberá realizar el envío desde su app del banco a tu número de teléfono.

Reunir en una sola aplicación todo lo que el consumidor necesita, como chatear, concertar una cita médica o pedir comida a domicilio, es el ambicioso objetivo que persiguen las ‘superapps’. Se espera que, para 2027, más del 50% de la población mundial sean usuarios activos diarios de este nuevo tipo de aplicaciones que están en auge en Asia y América Latina. Los clientes de BBVA van a poder pagar su pasaje de subte con sus tarjetas de crédito o débito y desde su celular sin contacto con hasta un 65% de reintegro. Lorena Poza, responsable de comunicación de Bizum, explica que una misma cuenta sí que puede tener asociados dos teléfonos diferentes. Este caso es muy útil cuando una pareja tiene una misma cuenta de banco y diferentes números de móvil. Una de las grandes ventajas de Bizum es que no se limita a pagos entre particulares.

Integración con apps de fidelización

Aunque el envío entre particulares suele ser gratuito, las entidades fijan topes por operación, día o mes, y activan medidas antifraude que pueden implicar bloqueos temporales ante patrones anómalos. En compras, el comercio asumirá la comisión acordada con su proveedor de servicios de pago; en donaciones, las ONG gestionan su propio código y conciliación. Conviene revisar siempre las condiciones de la entidad y, en caso de duda, consultar su documentación o servicio de atención.

También puedes enviar dinero a números de teléfono internacionales si el destinatario utiliza un sistema compatible con Bizum. Mirando adelante, la agenda europea de pagos inmediatos (regulación de pagos instantáneos, interoperabilidad, identidad digital) favorecerá que los pagos “en segundos” sean la norma y no la excepción. La colaboración entre alianzas como EuroPA y EPI persigue una capa común europea que pueda competir con esquemas globales y con monederos de las grandes tecnológicas, sin renunciar a la seguridad regulatoria que caracteriza a los pagos bancarios en la UE. En ese marco, Bizum jugará su papel como solución de referencia en el mercado hispano y como pasarela hacia un ecosistema paneuropeo más integrado. Por eso con su servicio cumple con la directiva europea PSD2 y la normativa de seguridad de pagos en eCommerce. Además, Bizum es una iniciativa de la banca española, por lo tanto, estás contando con el respaldo de sus sistemas de seguridad.

Su lanzamiento se produjo en un momento en que el uso de smartphones y aplicaciones móviles ya estaba en auge, pero las opciones para hacer pagos rápidos entre personas seguían siendo limitadas. En este contexto, Bizum se presentó como una solución innovadora que combinaba la eficiencia de los pagos instantáneos con la seguridad de los sistemas bancarios tradicionales. A diferencia de otros servicios de pago que requerían registrarse en plataformas externas, Bizum permitió que los usuarios utilizaran las aplicaciones móviles de sus bancos para hacer transferencias rápidas y sin complicaciones. Simplemente abres la app del banco, en la entrada de Bizum eliges el número de teléfono de tu agenda, luego eliges el importe a transferir, y el importe se transfiere en tiempo real sin ningún problema.

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La transferencia de dinero siempre la ordena tu entidad, que es la encargada de autenticarte. Los pagos móviles ofrecen cifrado de datos y autenticación biométrica para proteger tus transacciones. “Hasta la fecha, las entidades bancarias estaban obligadas a informar anualmente a Hacienda sobre los cobros que recibían los empresarios y autónomos mediante tarjetas de débito o de crédito, siempre que superasen los 3.000 euros”, comenta el profesor Anglès.

Las soluciones de pagos Bizum, Bancomat y MB WAY/SIBS fundaron la alianza EuroPA y ya han logrado implementar la interoperabilidad entre sus servicios. De este modo, más de 50 millones de usuarios y usuarias en Andorra, España, Italia y Portugal pueden enviar y recibir pagos móviles de forma instantánea y transfronteriza. Bizum ha revolucionado la forma en que realizamos pagos en España, convirtiéndose en un referente de pagos digitales rápidos, seguros y fáciles. A medida que la plataforma sigue evolucionando, con la ampliación de sus funcionalidades y su interoperabilidad con sistemas internacionales, el futuro de los pagos móviles en Europa parece prometedor.

En ese mismo periodo, el uso del efectivo en este tipo de operaciones cayó un 6 %, una muestra clara del cambio de tendencia. Para llevar a cabo el proyecto Bizum, las entidades financieras participantes crearon una empresa conjunta llamada Sociedad de Procedimientos de Pago, S.L. Esta sociedad, participada a partes iguales por los bancos involucrados, se encargó del desarrollo tecnológico de la plataforma y de la gestión de la marca Bizum. El futuro de Bizum está prometedor, con posibilidades de expansión en funciones como pagos en e-commerce, donaciones o incluso funcionalidades de financiación. La capacidad de adaptarse a nuevas necesidades del mercado posiciona a Bizum como una referencia en el ámbito de los pagos móviles en España y podría influir en la evolución de modelos de negocio en el sector financiero. Pero no nos engañemos, Bizum no lo tendrá fácil para imponerse a Apple Pay.